パート主婦、初めて投資信託を買う

投資

2022.11.122021.07.18

前回の記事で
預金だけではお金は増えない！
ほかに何か方法を考えなくては…
と思うようになり、
投資を始めようと思いました。

銀行の窓口へ

2005年秋。
今のように投資に関する情報が
あまりない中、
まずは近所の都銀の窓口へ行きました。

そこで「預金よりもお金を増やしたい。
今すぐ使う予定がないお金は
どうしたらいいか？」
と尋ねると、窓口のお姉さんが
「日経225連動型の投資信託を
購入するのはいかがですか？」
と優しく微笑んでくれました。

日経225とは日経平均株価ともいい、
よくニュースの最後のほうに
「本日の日経平均株価は○○円。
トピックスは○○でした。」
とアナウンサーが話す、アレです。

日経平均株価は、
日本の株式市場の大きな流れを
把握するための代表的な指標で、
日本の代表的な225の会社（銘柄）の
株価をもとに計算されています。
ちなみにトピックスとは
東京証券取引所一部に上場している
全銘柄を対象に計算している指数です。

日経225連動型の投資信託とは、
日本を代表する225の会社の株価
に連動して毎日お値段（基準価格）
が変わるお品です。

そのお品
（投資信託と呼ばれています）は、
すでに225の会社
（実際には225社ぴったりではない
そうですが）
を少しづつ詰め合わせにしています。

元々詰め合わせパック
になっているので、例えば1万円で
一つの会社の株を買うのではなく、
1万円で225の会社の株を少しづつ買うことが出来ます。

なので一社の株しか持っていない場合は、そこが倒産したら1万円→0円になるわけですが、
投資信託であれば仮に一社が倒産しても、224社は株価が変わらなければ
（単純に225社すべて同じ割合で構成されていると仮定すると）
約44.5円の損失で済むわけです。

そしてそのお品（投資信託）の
お値段（基準価格）は毎日変わります。
お値段が安いときに買って
高いときに売れば、
その分プラスが出るわけです。

今では
すんなり理解できるようになりましたが、
最初は投資信託の仕組みも
基準価格、純資産残高、信託報酬、
信託財産留保額などという言葉も、
何度聞いてもよくわからず…

なので、
自分なりにネットで調べたり、
投資信託のパンフレットを
何度も読み込んだり
本を読んだりしました。

そして
100％理解できたわけではなかった
のですが、株よりは初心者向きかも?!
まずはやってみよう！と思いました。

結婚前に貯めたけど
使う予定のない100万円。
夫には話していない、
自分が稼いで貯めたお金。
最低最悪の場合、
半分になったとしても、
売らないでそのままにしておける。

2005年12月某日
いよいよ100万円分の
日経225連動の投資信託を購入しました!!!
（我ながら100％理解できないものに
よく100万円も投入したな～
と思いますが(^^ゞ））

そして一か月後…

110万円になりました～(≧▽≦)

ビックリしましたねー
一か月で10万円プラスです☆彡

……がしかし、その後程なく100万円に戻り、
あっという間に100万円を下回り…
若干の上下動を繰り返しながら、
持ち続けていました。

その後。。。

あの
リーマンショック
がやってきます(´；ω；`)ｳｯ…

最悪の時は70万円を
下回った時もありました。
しかし、結果的には数年後に
＋15万円くらいで解約したと思います。

15年間、市場の端～っこの方でも
個人投資家としてやってきて、
もちろんマイナスを確定したことも
あります（；＿；）

でも投資を続けてきた今、
資産も、経験も、知識も
やっていない時より、だいぶ上がっていると思います。

実際自分の資金を投入すると、
アナウンサーが話す
「今日の日経平均株価は～」が
他人事のニュースではなくなり

そのうち…
ダウ平均もナスダック指数も気になるし、
米国大統領の政策や、
アメリカの長期金利も失業率も
気になってきます（笑）

そうやって少しづつ経済ニュースや、
日本のみならず国際政治にも
関心が湧いてきました。

本業が疎かになるまで
投資にのめりこむ必要はない
と思いますが、
すでに高校でも金融の勉強が始まるとか…

教養というか基礎知識として
投資が必要な時代が来ています。

このブログを読んで下さっている方は、
恐らく投資経験が少ないか、
これから始めようと思っている方
だと思います。

自分のお金が減るのは
誰でも嫌ですwww
そして「投資＝怖い」は
15年経った今でも、
私も常に感じています。

銀行に預けておけば、
大きなマイナスは避けられるかも
しれませんが、
物価上昇率と同じ割合で
銀行の預金金利が上がらなければ、
実際お金の価値は減ります。

親世代の初任給が3万円だった～
なんて話は聞いたことが
あるかもしれませんが、
現在月3万円のお給料だったら
とても暮らしていけません。

3万円の価値の違いです。

同じ3万円でも
買えるもの、出来ることが
50年前と今じゃ全く違うのです。

現在はイデコやニーサなど
国も投資環境を整えてつつあります。

いや、むしろ国は
人生100年時代だし、
少子高齢化だし、
もう年金だけじゃ老後は暮らしていけない可能性が高いから、
個人でちゃんと考えてね。
その為の優遇はするからね。
というメッセージだと思います。

なので
まずは路頭に迷うほどのお金ではなく、
1000円でも身銭を直接投資してみて、
その値動きを体験してみることを
お勧めします。

何事も０→１にするって大事です！

※投資はあくまでも自己責任でお願いします。